Закон об отмывании денег мешает банкам работать с физлицами

С середины января многие банки отказываются проводить платежи физических лиц, опасаясь нарушить закон о противодействии отмыванию денег, пишет газета "Коммерсант" в пятницу.

Обещаниям Банка России не штрафовать за нарушение новой нормы закона участники рынка не верят, Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо главе Центробанка Сергею Игнатьеву с просьбой принять меры, чтобы стабилизировать ситуацию с платежами физлиц, сообщает издание.

В письме АРБ указывается, что банки-получатели платежей начали возвращать их банкам-отправителям из-за отсутствия сведений об отправителе платежа либо из-за несовпадения форматов предоставления сведений в разных банках.

"Такую информацию, согласно поправкам к закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем", банки должны указывать в платежных документах с 15 января, однако из-за отсутствия соответствующих полей в платежных документах и каких-либо разъяснений Банка России делают это каждый по-своему либо не делают вовсе", - напоминает издание.

АРБ сообщает, что количество банков, отказывающих в проведении расчетов, с каждым днем увеличивается, что в самом ближайшем времени может привести к тяжелейшим последствиям для всей платежной системы России.

"Ситуацию не спасает даже четырехмесячный (до 15 мая) мораторий на санкции за невыполнение новой нормы закона, введенный правительством в январе с целью предотвратить массовое непрохождение платежей. По словам исполнительного вице-президента АРБ Андрея Емелина, банки, привыкшие к требованиям о беспрекословном выполнении антиотмывочного закона, не рассчитывают на переходный период и стараются полностью выполнять новую норму уже сейчас. А она предписывает банку в случае отсутствия необходимых сведений об отправителе платежа отказывать в совершении операции", - пишет газета.

Чтобы стабилизировать ситуацию, АРБ просит Банк России разъяснить банкам, что возвращать платеж из-за отсутствия необходимых реквизитов по закону обязан только банк отправителя, и рекомендовать участникам рынка воздержаться от блокировки платежей.

Опрошенные банкиры подтвердили, что проблемы с проведением платежей принимают масштабный характер. При этом, как рассказал "Коммерсанту" топ-менеджер одного из банков, проблемы возникают в том числе при поступлении платежей из-за границы, где банк отправителя попросту не знает о существовании новых требований российского законодательства.

Отдельный круг вопросов возникает у банков по зачислению платежей, поступивших через платежные терминалы, поскольку терминал не может проверить достоверность введенных данных. Если банки в массовом порядке будут отказываться проводить платежи, отправленные через терминалы, пострадавшими окажутся как банки, так и плательщики.

У отдельных сетей платежных терминалов платежи по кредитам составляют до 30% от общего оборота. Могут начать расти задолженности за спутниковое телевидение, сотовую связь и тому подобное, говорят эксперты газеты.

См. также

Порядок действия ранее заключенных договоров на оказание финансовых услуг
2008-08-02 01:56
При наличии у субъекта, указанного в статье 18 Закона о защите конкуренции, на момент вступления в силу Закона о защите конкуренции договоров на оказание финансовых услуг, заключенных ранее, в том числе продленных, такие договоры признаются действующими до определенного в них момента окончания исполнения сторонами обязательства

Проведение одного конкурса для заключения договора об оказании нескольких финансовых услуг
2008-08-02 01:26
Обязанность проводить открытые конкурсы/аукционы по каждой финансовой услуге в отдельности антимонопольным законодательством не установлена. Следовательно, отбор по итогам открытого конкурса финансовой организации для оказания нескольких финансовых услуг возможен

Лизингодатель может не составлять ежемесячно акт об оказанных услугах
2008-07-02 17:50
Составление ежемесячного акта об оказанных услугах лизингодателем по договору лизинга для целей документального подтверждения расходов в виде лизинговых платежей в бухгалтерском и налоговом учете лизингополучателя в целях исчисления налога на прибыль не требуется.

УСН: суммы зарплат, выплачиваемых из средств целевых поступлений, не облагаются ЕСН
2008-07-02 17:46
Если организация, применяющая упрощенную систему налогообложения, выплачивает заработную плату работникам в том числе из средств целевых поступлений, то такие выплаты не облагаются единым социальным налогом, но на них начисляются взносы на обязательное пенсионное страхование в общеустановленном порядке

ОАО может уменьшить прибыль от реализации ценных бумаг на сумму убытка от основной деятельности
2008-07-02 17:32
НК РФ установлено ограничение, в соответствии с которым при определении налоговой базы прибыль от основной деятельности не может быть уменьшена на сумму убытка, полученного от операций с ценными бумагами. При определении общей налоговой базы по налогу на прибыль убыток от основной деятельности уменьшается на сумму прибыли по операциям с ценными бумагами

Предприниматель, прменяющий ЕНВД, освобождается от уплаты налога на имущества физлиц
2008-07-02 17:20
Индивидуальный предприниматель, применяющий систему налогообложения в виде ЕНВД для отдельных видов деятельности, освобожден от уплаты налога на имущество физических лиц в отношении всего имущества, используемого для осуществления предпринимательской деятельности, облагаемой единым налогом на вмененный доход, а не только в отношении имущества, используемого при расчете суммы данного налога, подлежащей к уплате в соответствующий бюджет

Имущество, полученное в рамках договора подряда не считается безвозмездно полученным
2008-07-02 17:12
Имущество, полученное во временное пользование в рамках возмездного договора (договора подряда) не считается безвозмездно полученным для целей налогообложения прибыли

Порядок начисления амортизации на объект ОС при отказе в госрегистрации права собственности на данный объект
2008-07-02 17:07
Возможность и порядок начисления амортизации по имуществу, включенному в состав амортизируемого имущества с момента документально подтвержденного факта подачи документов на регистрацию прав на данное имущество, в случае отказа органа, осуществляющего государственную регистрацию, зависят от конкретных оснований такого отказа, предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ

Доходы в виде процентов по рублевым вкладам, непревышающим действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ, не подлежат налогообложению
2008-07-02 16:37
Положения абз. 4 п. 27 ст. 217 Налогового Кодекса, сообщающие о том, что не подлежат налогообложению доходы в виде процентов по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ, применяются к доходам в виде процентов, выплаченных с 1 января 2007 г. по договорам вклада вне зависимости от того, когда указанные договоры были заключены либо продлены

Земельный налог: определение кадастровой стоимости вновь образовавшегося участка
2008-07-02 11:56
При возникновении у садово- огороднического товарищества в течение налогового (отчетного) периода права на вновь образованный земельный участок, который образовался в результате разделения прежнего земельного участка, в налоговый орган должны представляться налоговые декларации (авансовые расчеты) в отношении прежнего земельного участка и вновь образованного земельного участка, принадлежащих садово- огородническому товариществу на соответствующих правах, в налоговом (отчетном) периоде, в которых указывается кадастровая стоимость, установленная соответственно для прежнего и вновь образованного земельного участка

Налог на прибыль: учет расходов на НИОКР
2008-07-02 11:54
Если организация определила в учетной политике для целей налогообложения, что все расходы, связанные с производством товаров (выполнением работ, оказанием услуг), относятся к прямым расходам, то расходы на научные исследования и (или) опытно-конструкторские разработки, используемые организацией в производстве, но не при реализации товаров (работ, услуг), организация не вправе относить к расходам для целей налогообложения прибыли до начала момента реализации таких товаров (работ, услуг)

Оплата организацией авиабилетов для работников облагается НДФЛ
2008-07-02 11:51
Оплата организацией авиабилетов для работников либо возмещение работникам стоимости перелета от места жительства до места сбора или от места жительства до объекта и обратно признается доходом работников, полученным в натуральной форме. Соответственно, стоимость указанных авиабилетов, оплаченных организацией, подлежит налогообложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке

НДФЛ: предоставление имущественного налогового вычета при реализации ценных бумаг с рассрочкой платежа
2008-07-02 11:47
При продаже в 2006 г. ценных бумаг с рассрочкой платежа в течение 2006-2007 гг., находившихся в собственности налогоплательщика более трех лет, налогоплательщик вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом, предусмотренным абз. 1 пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового Кодекса

Налогообложение НДФЛ в 2008 г. доходов в виде экономии на процентах за пользование кредитном, израсходованным на приобретение жилья
2008-07-02 11:18
Условием для освобождения от налогообложения доходов в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование налогоплательщиками заемными (кредитными) средствами, полученных после 1 января 2008 г., является наличие у налогоплательщика права на получение имущественного налогового вычета, предусмотренного пп. 2 п. 1 ст. 220 Налогового Кодекса

Налог на прибыль для сельскохозпроизводителей, передающих продукцию в переработку на давальческих началах
2008-07-02 11:15
В случае если организация - сельскохозяйственный товаропроизводитель передает сельскохозяйственную продукцию в переработку другому предприятию на давальческих началах и в дальнейшем ее реализует, то прибыль, полученная от реализации этой продукции, облагается налогом на прибыль в порядке, предусмотренном ст. 284 Налогового Кодекса

При обслуживании кофейных автоматов уплачивается ЕНВД.
2008-07-02 11:03
К передвижным торговым автоматам относятся торговые автоматы, применяемые только с транспортным средством. При осуществлении розничной торговли через объекты развозной торговли, в том числе через передвижные торговые автоматы, при исчислении единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности применяется физический показатель ''количество работников, включая индивидуального предпринимателя''

Адвокат индивидуальным предпринимателем быть не может
2008-07-02 11:01
Гражданин, имеющий статус адвоката, не может одновременно быть индивидуальным предпринимателем и осуществлять помимо адвокатской деятельности предпринимательскую деятельность, а следовательно, и применять упрощенную систему налогообложения

Имущественный налоговый вычет по НДФЛ при покупке комнаты в коммунальной квартире в 2005 году не предусмотрен
2008-07-02 10:29
Перечень объектов, по которым может быть предоставлен имущественный налоговый вычет, является закрытым. Право получения имущественного налогового вычета в связи с приобретением комнаты в коммунальной квартире в 2005 г. Налоговым Кодексом не предусмотрено

Страховые премии за неисполнение обязательств по договору не учитываются при определении базы по налогу на прибыль
2008-07-02 06:59
Страховые премии, уплачиваемые по договору страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, не могут быть учтены в составе расходов, учитываемых при определении налоговой базы по налогу на прибыль, поскольку перечень добровольных видов страхования, приведенный в ст. 263 Налогового Кодекса, не содержит такого вида страхования

Порядок составления счетов-фактур и вычет НДС при реализации электроэнергии
2008-07-02 06:59
Реализуемая генерирующая мощность в целях налогообложения признается товаром и, соответственно, налог на добавленную стоимость, указанный в счетах-фактурах, выставленных при ее реализации, должен приниматься к вычету в общеустановленном порядке

Отбор финансовых организаций для поставки товаров осуществляется путем проведения открытого конкурса или открытого аукциона
2008-07-02 06:56
В соответствии со статьей 18 Закона о защите конкуренции федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, государственные внебюджетные фонды, субъекты естественных монополий должны осуществлять отбор финансовых организаций путем проведения открытого конкурса или открытого аукциона в соответствии с положениями Закона о размещении заказов для оказания поименованных в указанной статье финансовых услуг

Порядок размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд
2008-07-02 06:56
В соответствии с частью 2.1 статьи 11 Закона при размещении заказа на выполнение работ по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объекта капитального строительства путем проведения аукциона, если начальная (максимальная) цена контракта (цена лота) составляет пятьдесят миллионов рублей и более, заказчик, уполномоченный орган вправе установить участникам размещения заказа требование выполнения ими за последние пять лет, предшествующие дате окончания срока подачи заявок на участие в аукционе, работ по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объекта капитального строительства, относящихся к той же группе